Krijgen we daadwerkelijk drie weekenden op rij last van storm? Ciara was de eerste storm die ons land dit jaar teisterde. En de eerste in Nederland met een naam. Een weekend later volgde storm Dennis. Aankomend weekend lijkt Ellen aan te komen waaien. De natuurkrachten van dit soort stormen gaan gepaard met de nodige problemen en schades. Honderden kilometers files, een aangepaste dienstregeling en deels stilgelegd vliegverkeer – er werden door Ciara 240 vluchten geannuleerd van en naar Schiphol. Ook stormschade blijft bij deze windkrachten niet uit en het aantal schademeldingen loopt flink op bij verzekeraars. Juist een dag na zo’n grote storm komen er vaak nog veel meldingen binnen. Schadekosten kunnen na een grote storm in totaal in de miljoenen lopen. Zo is er door Ciara, volgens een eerste raming van het Verbond van Verzekeraars, voor zo’n € 150 miljoen aan schade ontstaan. Ben jij gedupeerd door stormschade? Aan deze verzekeringen heb je iets.
Windkracht bepalend vergoeding stormschade
Waar het KNMI (Koninklijk Nederlands Meteorologisch Instituut) van storm spreekt bij windkracht negen, hanteren verzekeraars windkracht zeven vaak als minimumgrens. Daarbij is sprake van harde wind met snelheden van 50 kilometer per uur. Deze moet zijn gemeten door het KNMI. Ontstaat de schade bij een windkracht onder de zeven, dan hangt het van de verzekeraar en de voorwaarden af of je de schade vergoed krijgt. Sommige verzekeraars bieden een vergoeding bij schade door wind zonder dat de windkracht bepalend is. Schade is schade, vinden ze dan. Met de windkrachten die Ciara twee weken terug toonde, was er geen twijfel mogelijk of er over stormschade gesproken moest worden. Met maximumwindstoten van 129 kilometer per uur en windkracht elf, tien, negen en acht aan de kust en zeven landinwaarts, kreeg Ciara code oranje mee. Dennis hield het met code geel en minder heftige windstoten in Nederland iets bescheidener. Wel liet ook Dennis pannen van de daken waaien en het treinverkeer hinder ervaren.
Schade aan en rondom woning
Door heftige stormen kan er schade ontstaan aan en rondom jouw woning. Ciara zorgde voor flink wat schade aan huizen. Ook autoschade bleef niet uit. Mede door omgewaaide bomen, losgeraakte takken en dakpannen. Bij schade aan de woning kun je een beroep doen op de opstal- of inboedelverzekering. De opstalverzekering biedt een dekking voor schade aan de woning en alles wat nagelvast zit aan het huis. Zoals bijvoorbeeld rolluiken en het dak. Bij schade aan losse onderdelen in en om de woning, zoals een barbecue en tuinmeubelen, kun je contact opnemen met de inboedelverzekeraar. Stormschade wordt ook in de minst uitgebreide dekking meegenomen door de verzekeraar. In de meeste gevallen zal voor stormschade een beroep worden gedaan op de opstalverzekering. Dat betekent dat als jij in een huurhuis woont, je bij schade aan de opstal gewoon naar de huurbaas kunt stappen. Deze is namelijk verantwoordelijk voor het verzekeren van de opstal: het huis. In het geval van schade aan losse spullen die onder de inboedel vallen, moet je natuurlijk gewoon de eigen inboedelverzekering inzetten.
Soms geen vergoeding stormschade
Wel zijn er uitzonderingen. Kon je de schade voorkomen, dan zal er geen vergoeding worden uitgekeerd. Dat is bijvoorbeeld het geval als je de woning slecht hebt onderhouden, ramen of deuren niet goed hebt gesloten of spullen in de tuin hebt laten staan die kunnen om- of wegwaaien terwijl bekend was dat er storm zou komen. De schade wordt dan gezien als je eigen schuld. Ook wordt niet alle waterschade vergoed. Zo valt schade door grondwater, overstroming bij het doorbreken van de dijken en sluizen, kades en waterkeringen niet onder de dekking.
Hoe zit het bij schade aan auto?
Raakt je auto beschadigd tijdens de storm? Dan kun je een beroep doen op de autoverzekering. Heb je een minimale een WA-verzekering, dan heb je geen dekking voor stormschade. Daarmee wordt alleen schade die jij bij anderen veroorzaakt vergoed. Alleen met een WA-beperkt-casco-verzekering en een allriskverzekering zijn kosten door stormschade gedekt. Het claimen van schade die is ontstaan door storm, heeft vaak geen invloed op de schadevrije jaren.
Stormschade melden
Meld (storm)schade zo snel mogelijk bij de verzekeraar waarbij de opstalverzekering, inboedelverzekering of autoverzekering loopt. Bel de verzekeraar op en bespreek wat je moet doen. Noodvoorzieningen treffen om verdere schade te voorkomen, of de boel juist de boel laten zodat de experts de schade kunnen opnemen? Het is altijd verstandig om foto’s te maken van de schade. Die kunnen dienen als bewijsmateriaal. Stuurt de verzekeraar een expert bij je langs, bijvoorbeeld een glaszetter, loodgieter of timmerman, dan zal de verzekeraar de kosten direct aan het schadebedrijf uitkeren. Jij hebt daar verder geen omkijken naar. Wel geldt er bij stormschade een apart eigen risico; het bedrag dat je eerst zelf moet betalen voordat de kosten vergoed worden. Dit is vaak hoger dan het standaard eigen risico van woonverzekeringen.
Onderzoek: één op de drie krijgt kosten weerschade niet vergoed
Uit een onderzoek dat wij recentelijk deden naar weerschade, bleek dat meer dan 30% van de respondenten weerschade niet vergoed kreeg vanuit de opstalverzekering. Ook al dachten zij daar wel voor verzekerd te zijn. In één op de vijf gevallen bleek dat het type schade niet verzekerd was en 12% kreeg geen of niet het volledige schadebedrag uitgekeerd doordat er sprake was van eigen gebreken, zoals slecht onderhoud en nalatigheid. Voor bijna 20% van deze Nederlanders bedroeg de zelf te vergoeden schade aan de opstal meer dan € 5.000,-.
Ook vanuit de inboedelverzekering kregen de respondenten niet alles vergoed. Zo heeft 38% zelf diep in de buidel moeten tasten. In ruim 20% van deze gevallen bedroeg de zelf te vergoeden schade aan de inboedel meer dan € 2.000,- . En bij bijna 10% was dit zelfs meer dan € 5.000,-. Ook hier kreeg een deel, 10%, niet alles of niets uitgekeerd vanwege eigen gebreken. De dagwaarde van de inboedel speelde ook een rol bij de vergoeding. Zo moest 10% zelf een deel vergoeden, omdat de dagwaarde van de inboedel inmiddels lager was dan bij aankoop. In sommige gevallen was sprake van onderverzekering. Soms waren de schadekosten lager dan het eigen risico. In dat geval draai je alsnog zelf op voor de kosten. In tegenstelling tot het eigen risico van de zorgverzekering, betaal je dit eigen risico bij elke schademelding opnieuw af.
Hoge risico’s tegen lage kosten
Doordat de weersomstandigheden steeds heftiger worden, komt weerschade aan de inboedel en opstal steeds vaker voor. Dit soort kosten kunnen enorm hoog uitvallen, terwijl je je voor een relatief laag bedrag kunt verzekeren tegen dit soort schade. Ben je verzekerd? Dan is het alsnog belangrijk om regelmatig te checken of je inboedel- en opstalverzekering nog wel up-to-date zijn. Zo voorkom je dat je onder- of oververzekerd bent en zijn jij en je huis klaar om de volgende storm te trotseren!
*Dit bericht is eerder op 10 februari verschenen en aangepast op 20 februari 2020.
Marlijn Pruim
Latest posts by Marlijn Pruim (see all)
- Toename hooikoortsklachten door uitdelende es en berk - 31 maart 2020
- Veel meldingen stormschade schuttingen: wie moet schade claimen en waar moet dat? - 26 februari 2020
- Stormschade door Ciara, Dennis of Ellen: wat is er verzekerd? - 20 februari 2020
- Autovakantie-tips: voorbereid met de auto op vakantie - 18 februari 2020
- Valentijn: ruzie over geldzaken of een financiële match? - 14 februari 2020
Geef een reactie