Oeps… een paaltje over het hoofd gezien, een bocht te krap genomen of een botsing bij het inparkeren? Schade rijden is nooit leuk, want het levert altijd gedoe op. Niet alleen met de auto, maar ook met je verzekering. Want hoe zit het met je premie? Gaat die nu omhoog? En hoe zit het met je schadevrije jaren? In deze blog leggen we je uit hoe het precies zit.
Zo wordt de hoogte van de premie bepaald
De hoogte van je autoverzekeringspremie wordt onder andere bepaald door je leeftijd, woonplaats, de dekking die je kiest, het type auto dat je wil verzekeren en het aantal schadevrije jaren dat je hebt. Elk jaar dat je geen schade claimt, krijg je er één schadevrij jaar bij. Daarmee stijg je op de bonus-malus-ladder van je verzekeraar.
Hoe hoger je op die ladder staat, hoe meer korting op je premie je krijgt. Dit wordt ook wel no-claimkorting genoemd. Die korting kan oplopen tot wel 80%. Maak je toch een keer schade en claim je die bij je verzekeraar? Dan val je meerdere treden terug op die ladder. Je verliest schadevrije jaren en je krijgt daardoor minder korting. De premie gaat dan omhoog.
Premie autoverzekering omhoog na schade
Als jij een ongeluk veroorzaakt en je claimt de schade bij je autoverzekeraar, dan gaat je premie omhoog. De reden? Je raakt schadevrije jaren kwijt en daalt op de bonus-malusladder. Daardoor krijg je minder korting op je premie.
Veel mensen denken dat het schadebedrag zelf invloed heeft op de premiestijging. Maar dat klopt niet. Het maakt voor je verzekeraar geen verschil of je € 500 of € 5.000 claimt. Je verliest altijd vijf schadevrije jaren en zakt daardoor op de ladder.
Hoeveel schadevrije jaren verlies je?
Bij een schade waar jij aansprakelijk voor bent, verlies je standaard vijf schadevrije jaren. Dat is bij alle verzekeraars hetzelfde. Je kunt – afhankelijk van hoeveel schadevrije jaren je hebt – ook op nul of in de min terechtkomen. In dat geval krijg je geen korting meer, maar betaal je juist een toeslag. Dit noemen verzekeraars ook wel ‘malus’.
Ben je niet schuldig aan de schade? Dan verandert er meestal niets aan je schadevrije jaren, zolang de verzekeraar de schade kan verhalen op de tegenpartij. Het kan zijn dat je verzekeraar uit voorzorg je schadevrije jaren vermindert. Blijkt dat jij inderdaad niet schuldig was en de schade wordt verhaald op de tegenpartij? Dan herstelt je verzekeraar je schadevrije jaren alsnog, en krijg je eventueel te veel betaalde premie terug.
Wanneer gaat de premieverhoging in?
Je premie stijgt niet meteen nadat je schade hebt geclaimd. Verzekeraars passen je schadevrije jaren en premie meestal één keer per jaar aan, op het moment dat je verzekering wordt verlengd. Stel: je polis loopt elk jaar op 1 oktober af en je hebt in juni schade gereden. Dan merk je de premiestijging pas vanaf 1 oktober, wanneer je nieuwe verzekeringsjaar ingaat. Tot die tijd betaal je dus nog het oude bedrag.
In sommige situaties stijgt je premie niet
Niet elke schade zorgt voor een hogere premie. Als je een WA+ beperkt cascoverzekering of allriskverzekering hebt, dan verlies je geen schadevrije jaren bij:
- Ruitschade
- Storm- of hagelschade
- Brandschade
- Diefstal van je auto of onderdelen
- Botsing met een dier
- Schade die verhaald kan worden op de tegenpartij
Gaat je premie omhoog bij allrisk?
In bovenstaande situaties gaat je premie niet omhoog. Maar let op: met een allriskverzekering gaat je premie meestal wél omhoog als je schade claimt waarvoor jij zelf verantwoordelijk bent. Hoewel deze dekking schade aan je eigen auto wel vergoedt, verlies je bij het claimen ervan wel vijf schadevrije jaren. Daardoor krijg je minder korting en stijgt je premie. Denk dus goed na voordat je een schade claimt. De korting die je verliest, kan je premie flink verhogen — zeker als je nog niet veel schadevrije jaren hebt opgebouwd. In sommige gevallen loont het meer om de schade zelf te betalen.
Tips om premiestijging te voorkomen
- Overweeg om kleine schades zelf te betalen: bij schadebedragen onder de duizend euro kan het voordeliger zijn om de kosten zelf te dragen. Zo behoud je je schadevrije jaren en voorkom je een stijging van je premie.
- Maak gebruik van een no-claimbeschermer: sommige verzekeraars bieden een no-claimbeschermer aan. Dit is een aanvullende autoverzekering waarmee je één keer per jaar een schade kunt claimen, zonder dat je no-claimkorting omlaaggaat. Let wel op: je verliest alsnog schadevrije jaren. Stap je later over naar een andere verzekeraar? Dan kijken zij naar je daadwerkelijke schadevrije jaren, niet naar je vorige premie.
- Betaal schade achteraf zelf terug: heb je schade geclaimd, maar wil je toch je schadevrije jaren behouden? Dan kun je het bedrag soms alsnog terugbetalen aan je verzekeraar. Dit heet schade terugkopen. Je krijgt dan je schadevrije jaren weer terug en voorkomt een hogere premie in het volgende verzekeringsjaar.
- Vergelijk autoverzekeringen: de premieverschillen tussen verzekeraars zijn groot. Door over te stappen, kun je soms flink besparen.
Stefan de Gooijer
Latest posts by Stefan de Gooijer (see all)
- Goedkoopste autoverzekeringen in december 2025 - 2 december 2025
- Feit of fabel: je kunt alleen aan het einde van het jaar overstappen van zorgverzekering - 26 november 2025
- Appen achter het stuur: hoe zit het met je autoverzekering als het misgaat? - 25 november 2025
- Zorgverzekeringspremies bekend: dit zijn de drie goedkoopste - 20 november 2025
- Studeren in het buitenland: hoe zit het met je zorgverzekering? - 20 november 2025
Geef een reactie