De bonus-malus-ladder: hoe werkt die precies?

Ben je autoverzekeringen aan het vergelijken? Dan krijg je te maken met de bonus-malus-ladder. Als je geen schade rijdt, word je beloond met een no-claim-korting op je premie. Je positie op de bonus-malus-ladder bepaalt hoeveel korting je precies krijgt.
Bonus-malus-ladder autoverzekering
Autoverzekeringen vergelijken met verschillende bonus-malus-ladders 

Wat is de bonus-malus-ladder?

Een bonus-malus-ladder is een systeem dat bepaalt hoeveel no-claim-korting of toeslag je krijgt op de basispremie van je autoverzekering. Zolang je geen schade claimt, bouw je tijdens de looptijd van de verzekering schadevrije jaren op. Bonus betekent een jaar zonder schade, malus een jaar mét schade.

Elke autoverzekeraar berekent andere kortingen. Meestal bestaat de ladder uit twintig treden. Iedere trede is gekoppeld aan een specifieke korting. Claim je een jaar geen schade? Dan krijg je één schadevrij jaar en klim je een trede hoger op de ladder. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe hoger je op de bonus-malus-ladder komt te staan en hoe hoger je korting op de autopremie dus is. De korting kan oplopen tot wel 80% op de basispremie.

Bij elke schade die je claimt, daal je vijf treden op de bonus-malus-ladder. Heb je meer dan vijftien schadevrije jaren? Dan val je bij het claimen van een schade automatisch terug naar trede tien. Je kunt tot maximaal vijf schadevrije jaren in de min terugvallen. Let wel op: de terugval in schadevrije jaren is bij elke verzekeraar hetzelfde, maar de korting verschilt. Er is geen uniforme bonus-malus-ladder. Elke verzekeraar hanteert zijn eigen ladder. Deze vind je terug in de polisvoorwaarden van je autoverzekering.

Fictieve bonus-malus ladder
TredeKortingGeen claimsTrede na 1 claimTrede na 2 claimsTrede na 3 of meer claims
2080%201591
1980%201481
1875%191371
1775%181261
1675%171151
1572,5%161041
1472,5%15941
1370%14831
1265%13731
1162,5%12621
1060%11521
955%10411
850%9311
740%8211
630%7111
520%6111
410%5111
30%4111
210% toeslag3111
120% toeslag2111

Waar vind ik de bonus-malus-ladder van mijn verzekeraar?

De bonus-malus-ladder vind je in de polisvoorwaarden van je verzekeraar. De polisvoorwaarden uitpluizen? Daar heeft bijna niemand zin in. Wij hebben het daarom alvast voor je gedaan. Klik klik in ons overzicht van alle autoverzekeraars jouw autoverzekeraar aan en bekijk de bonus-malus-ladder.

Is het verstandig kleine schade te claimen?

Kleine of grote schade? Dat maakt voor je bonus-malus-ladder niet uit. Je verzekeraar maakt geen onderscheid in de gradatie van de schade. Of je nou een kleine of een grote schade claimt; je gaat vijf treden omlaag op de bonus-malus-ladder. Je premie gaat dan omhoog. Het bedrag dat je op jaarbasis meer moet betalen aan premie is soms hoger dan het bedrag dat je aan schade vergoed krijgt. Soms kun je een kleine schade daarom beter niet claimen, maar uit eigen zak betalen.

Wat gebeurt er met mijn no-claim-korting als ik overstap?

Als je overstapt, neem je je schadevrije jaren gewoon mee naar je nieuwe verzekeraar. De nieuwe verzekeraar vraagt het aantal schadevrije jaren op bij Roy-Data. Deze schadevrije jaren bepalen op welke trede van de bonus-malus-ladder je terechtkomt, en daarmee ook hoeveel no-claim-korting je dus krijgt van jouw autoverzekeraar. Verzekeraars hanteren een opstaptrede. Dit is de trede waarop je komt te staan als je geen schadevrije jaren hebt. Welke trede dit is, verschilt per verzekeraar. Als je een nieuwe autoverzekering afsluit, dan telt de (nieuwe) verzekeraar de eventueel opgebouwde schadevrije jaren bij de opstaptrede op. De korting die je krijgt op een bepaalde trede, verschilt per autoverzekeraar.

Bij sommige autoverzekeraars kun je ook een no-claimbeschermer afsluiten. Je kunt dan één keer per jaar een schade claimen, zonder dat je omlaaggaat op de bonus-malus-ladder. Maar let op: je verliest wel schadevrije jaren als je schade claimt, ook als je een no-claimbeschermer hebt. Als je schade hebt geclaimd, hiervoor je no-claimbeschermer hebt ingezet en later overstapt naar een andere autoverzekeraar, wordt gekeken naar je schadevrije jaren. Waarschijnlijk krijg je hierdoor een hogere premie. De no-claimbeschermer geldt namelijk alleen bij de verzekeraar waarbij je deze hebt afgesloten.

Je premie kan bij een overstap dus omhoog- of omlaaggaan. Naast de opgebouwde schadevrije jaren zijn ook je leeftijd, woonplaats – in hartje Amsterdam heb je bijvoorbeeld meer kans op schade dan in Lutjebroek –, het type auto en het aantal kilometers dat je per jaar rijdt van invloed op de premie.

Wat als ik een negatief aantal schadevrije jaren heb?

Claim je in korte tijd meerdere keren schade die niet op de tegenpartij te verhalen is? Dan kun je zo ver op de bonus-malus-ladder dalen dat er een negatief aantal schadevrije jaren ontstaat. In dit geval betaal je een toeslag (malus) boven op je premie. Je kunt tot maximaal vijf schadevrije jaren in de min komen te staan. Met een negatief aantal schadevrije jaren kun je vrijwel naar geen enkele autoverzekeraar overstappen. Autoverzekeraars hebben namelijk geen acceptatieplicht.

Kom je er niet uit?

Je auto goed verzekeren is al lastig genoeg. Daarom maken we het graag zo makkelijk mogelijk voor je. Heb je een vraag? Neem dan contact op met de klantenservice van Pricewise. We zijn elke werkdag te bereiken op 088-66 99 012.

Meer over autoschade

Aanrijding met een dier        Gelijkwaardige autoregeling  Sterretje in voorruit
Autoschade Malus      Stormschade
Autoschade claimen No-claim-korting Total loss
Diefstal Ruitschade Tweezijdige schade
Eigen risico Schadetips Vervangende auto
Enkelzijdige schade Schadevrije jaren

Autoverzekeringen vergelijken