Persoonlijke lening?

De persoonlijke lening is een lening waarmee je eenmalig een vast bedrag ontvangt. Deze lening is handig als je vooraf weet hoeveel geld je nodig hebt voor het leendoel, zoals wanneer je een auto, zonnepanelen of dure apparatuur wilt kopen. Het bedrag dat je met een persoonlijke lening kunt lenen is bij de meeste kredietverstrekkers minimaal € 2.500,- en maximaal € 75.000,-. Het leenbedrag betaal je terug tegen een vaste rente en binnen een vaste looptijd. Je weet hierdoor precies hoeveel je elke maand kwijt bent aan de lening. Een persoonlijke lening biedt hiermee zekerheid. De persoonlijke lening is geen flexibele lening; eerder (boetevrij) aflossen kan vaak niet. Bij de meeste persoonlijke leningen die wij aanbieden, kan dit wel. Met deze leenvorm is er geen mogelijkheid om afgeloste bedragen opnieuw op te nemen. Wel kun je er natuurlijk voor kiezen om opnieuw een lening aan te vragen.

De rente maakt een groot verschil tussen een goedkope lening en een minder voordelige lening. Daarom is het bij het kiezen van een lening heel belangrijk om te letten op de rente. De totale rente die je betaalt voor een lening, hangt niet alleen af van het rentepercentage. Ook de looptijd van een lening en het leenbedrag zijn van invloed op de rente die je in totaal betaalt. Vaak geldt; hoe hoger het leenbedrag, hoe lager het rentepercentage. En ook; hoe korter de looptijd, hoe lager de totale rente. Het rentepercentage voor een persoonlijke lening ligt vaak tussen de 5 en 12 procent. Om de rentetarieven en de laagste rente voor een persoonlijke lening te vinden, is het verstandig om leningen te vergelijken op basis van jouw persoonlijke situatie. Denk daarbij ook goed na over de looptijd van de lening én hoeveel je precies wilt en hoeveel je kunt lenen. Gebruik je de persoonlijke lening voor een verbouwing van een koopwoning? Dan is de rente aftrekbaar voor inkomstenbelasting, dit omdat het een lening is die je volgens een vast aflosschema aflost.

Met een persoonlijke lening krijg je eenmalig een bedrag gestort op je rekening. Je leent het bedrag van de kredietverstrekker en betaalt dit leenbedrag terug binnen een vooraf vastgelegde periode en tegen een vast bedrag per maand. Eerder aflossen is vaak niet mogelijk, al kan dat met de leningen die via ons af te sluiten zijn vaak wel. Is dit wel het geval, dan betaal je hiervoor vaak een boete. Sommige kredietverstrekkers bieden wel de mogelijkheid om de persoonlijke lening boetevrij eerder af te lossen. Door de vaste rente en de vaste looptijd, los je een vast bedrag per maand af. Hiervan kun je tijdens de looptijd niet meer afwijken. Looptijd, rente en het vaste termijnbedrag zijn vastgelegd in een leenovereenkomst. De looptijd wordt vaak aangeduid in maanden. Voor het aflossen van een persoonlijke lening kun je kiezen tussen een looptijd van minimaal een jaar (twaalf maand)tot vijftien jaar (180 maanden) en alle jaren daartussen. De aflossing van een persoonlijke lening is – op een aantal uitzonderingen na – vaak annuïtair. Hierdoor is het maandbedrag tijdens de aflosperiode continu hetzelfde, terwijl de verhouding tussen rente en aflosbedrag verandert. De mogelijkheid om een afgelost bedrag opnieuw op te nemen, bestaat bij een persoonlijke lening niet. Wat de kosten zijn voor een persoonlijke lening verschilt per aanbieder. Daarom is het goed om te kijken naar voorwaarden en rentes. Ook is het verstandig om de looptijd af te stemmen op de economische levensduur van het leendoel, zodat je niet nog aan het afbetalen bent als de investering niets meer waard is.

Ga je een persoonlijke lening afsluiten, dan moet je ook aangeven binnen hoeveel maanden je dit bedrag wilt aflossen. Op basis daarvan wordt de het maandbedrag bepaald dat je moet aflossen. De looptijd kan variëren van minimaal 12 maanden (een jaar) tot maximaal 180 maanden (vijftien jaar). Hoe korter de looptijd, hoe hoger het maandbedrag en hoe lager de rente. Een persoonlijke lening is niet flexibel, wat inhoudt dat je vaak niet extra (boetevrij) kunt aflossen. Heb je een financiële meevaller en wil je in een maand meer aflossen dan vaststaat? Dan kan dat vaak niet zonder hier een boete voor te betalen. Waardoor het bedrag dat je extra betaalt aan de lening dus hoger uitkomt. Kun je wel boetevrij eerder aflossen, dan verkort de periode waarin je aflost daarmee iets. Bij veel persoonlijke leningen die je via Pricewise af kunt sluiten kun je wel boetevrij aflossen. Het is altijd verstandig om te gaan voor een aflosperiode die gelijk is aan of korter is dan de levensduur van een product dat je ermee aanschaft.

De persoonlijke lening heeft verschillende voordelen. Deze hebben we hieronder voor je op een rij gezet:

• Je krijgt het leenbedrag in een keer op je rekening;
• de looptijd staat vast en je weet vooraf wanneer je klaar bent met aflossen;
• de rente staat vast en kan daardoor niet onverwachts stijgen;
• je betaalt een vast bedrag per maand terug door de vaste rente en looptijd en dat geeft zekerheid;
• je komt minder in de verleiding om ‘makkelijk’ weer even bij te lenen;
• rente is aftrekbaar voor inkomstenbelasting als de lening wordt gebruikt voor een verbouwing/verbetering van een koopwoning.

Met een persoonlijke lening heb je wat minder vrijheid. Hieronder lees je de nadelen van de persoonlijke lening:

• Tussentijds aflossen kan niet altijd zonder hiervoor extra te moeten betalen bij een kredietverstrekker;
• afgeloste bedragen opnieuw opnemen is niet mogelijk;

Of een persoonlijke lening voor jou de beste leenvorm is, hangt af van wat je met het leenbedrag wilt bekostigen. Weet je vooraf precies hoeveel je nodig hebt en zul je niet extra moeten bijlenen, dan kan het gunstig zijn om voor een persoonlijke lening te gaan. En wil je een koopwoning verbouwen, dan zou je met het oog op fiscaal voordeel ook kunnen gaan voor een persoonlijke lening. De rente over de inkomstenbelasting is namelijk aftrekbaar van een persoonlijke lening als je deze gebruikt voor het verbouwen van een koopwoning. Het nadeel is dat je afgeloste bedragen niet opnieuw kunt opnemen. Wil je precies weten waar je aan toe bent én weet je precies hoeveel je nodig hebt? Dan is een persoonlijke lening wellicht wat voor jou.

Bij Pricewise kun je persoonlijke leningen vergelijken. Daarbij kijken we naar de rente en de voorwaarden van de kredietverstrekkers. Om de hoogte van de persoonlijke lening te berekenen moet je een aantal gegevens invullen. Aan de hand van deze gegevens maken wij een vergelijking en stellen we vast of je het gewenste bedrag kunt lenen. We tonen je een overzicht met de goedkoopste leningen. Een goedkope lening is die met een lage rente. Via ons kun je de gewenste persoonlijke lening dan aanvragen. Of je de lening vervolgens ook kunt afsluiten, hangt af van het oordeel van de kredietverstrekker.

Wat willen we van je weten om de rente, de maandlasten en de mogelijkheid tot het afsluiten van een lening te bepalen? Hiervoor hebben we slechts een aantal gegevens nodig, die we in een aantal stappen verzamelen. Om te beginnen willen we weten hoeveel je wilt lenen, wat het leendoel is en wat je geboortedatum is. Vervolgens zijn je woonsituatie en de situatie rondom loondienst van belang. Net als de looptijd van de lening. Aan de hand van deze informatie krijg je een overzicht van leningen die aansluiten bij jouw persoonlijke situatie en voorkeuren en bepalen we het maandbedrag dat je aflost. Het kan voorkomen dat er geen leningen zijn die aansluiten bij jouw situatie, in dat geval zie je geen aanbod.

Het aanbod dat je krijgt, hangt af van verschillende factoren. Vul je een hoger leenbedrag in, dan kan daarmee bijvoorbeeld het rentepercentage veranderen. Het aanbod hangt af van de volgende factoren:

• Het leenbedrag;
• de leenvorm;
• de looptijd die je kiest;
• het leendoel;
• je woonsituatie (koopwoning, huurwoning/kamer, thuiswonend/inwonend);
• de vorm van loondienst (vast contract, tijdelijk contract, geen loondienst);
• je geboortedatum.

In het overzicht van de leningen die je kunt afsluiten, staat hoeveel rente je moet betalen, hoe hoog de maandlasten zijn, wat de productscore is en wie de kredietverstrekker is. Ook wordt er vermeld of je wel of niet boetevrij kunt aflossen. Dat tussentijds eerder boetevrij aflossen, kan vaak niet met een persoonlijke lening. Bij de aanbieders waarmee wij samenwerken kan dit vaak wel. In de vergelijker kun je aanvinken dat je alleen leningen wilt zien waarbij je wél boetevrij extra kunt aflossen. In het overzicht kun je informatie vinden over de aanbieder, de productvoorwaarden lezen en een kostenoverzicht vinden onder het tabje ‘meer informatie’. Ook kun je verschillende leningen met elkaar vergelijken, door de vakjes met ‘Vergelijk’ daarnaast aan te vinken en op de blauwe button met ‘Vergelijk’ erop te klikken. Je krijgt dan alle productspecificaties van de leningen naast elkaar te zien. Zo kun je een goede vergelijking maken tussen producten naar keuze. Om de lening aan te vragen, klik je op de groene button ‘Aanvragen’ – mits het aanbod via ons is af te sluiten. Vervolgens moet je nog wat aanvullende gegevens en informatie over de financiën invullen. Daarna kun je de aanvraag bevestigen. De kredietverstrekker bekijkt de aanvraag en keurt deze goed of keurt deze af. Een definitieve goedkeuring of afwijzing ontvang je doorgaans binnen twee tot drie werkdagen. Vul je de aanvraag volledig in via de site, dan krijg je vaak dezelfde dag nog een offerte of afwijzing. Stuur je de offerte ondertekend terug, dan sturen wij deze naar de kredietverstrekker. Het bedrag staat daarna binnen twee tot drie werkdagen op je rekening.

Natuurlijk wil je geld lenen tegen een zo laag mogelijk rentepercentages. In de onderstaande tabel zie je de laagste rentepercentages op basis van een leenbedrag van € 25.000,- en een looptijd van 60 maanden.

Voorbeeldrekening

Toelichting

In bovenstaande voorbeeldberekening hebben we gekozen voor een looptijd van 60 maanden. Je kunt zelf een minimale looptijd kiezen van 6 maanden en een maximale looptijd van 120 maanden.

Bij Pricewise kun je leningen vergelijken en aanvragen. Als we aanvullende gegevens nodig hebben, zal een van onze leencoaches contact met je opnemen. Zij bespreken deze met je, zodat we een compleet profiel van je hebben. Vervolgens sturen we je aanvraag door naar de kredietverstrekker. Onze leencoaches staan voor je klaar om je zo goed mogelijk te helpen.

Op de achtergrond werken we voortdurend aan de ontwikkeling en verbetering van onze website en software. Om je nog transparanter de markt te laten vergelijken. Onze leencoaches halen alle addertjes voor je boven het gras. En onze klantenservice helpt je met al je vragen tijdens het vergelijken en overstappen. Maar ook lang erna.

Voor leningen ontvangen we een vergoeding van de kredietaanbieders. Onze dienstverlening voor klanten is gratis. Pricewise ontvangt een doorlopende vergoeding over de hoogte van het openstaande bedrag. Wij hebben geen prikkel om de ene kredietaanbieder te verkiezen boven de andere.

Als je gebruikmaakt van onze vergelijker, komt de lening met de laagste rente én beste voorwaarden bovenaan.

Pricewise streeft naar volledigheid. Op dit moment hebben wij nog niet met alle kredietmaatschappijen een samenwerking. We tonen deze leningen wél in ons overzicht. Is de aanvraagknop groen? Dan kun je de lening via ons afsluiten. Is de aanvraagknop grijs? Dan kun je dit bij de kredietaanbieder zelf doen.