Een autoverzekering is verplicht, maar welke kies je? Er zijn drie soorten, met elk een andere dekking en een andere prijs. Op deze pagina leggen we uit hoe een autoverzekering werkt, wat het kost en wanneer welke dekking bij je past.
Vergelijk autoverzekeringen
Wat is een autoverzekering?
Een autoverzekering beschermt je tegen de financiële gevolgen van schade met of aan je auto. Die schade kan groot zijn, denk aan een aanrijding waarbij een dure auto total loss raakt of een fietser gewond raakt. Zonder verzekering betaal je die kosten zelf. En dat kan oplopen tot tienduizenden euro's. Daarom is een autoverzekering in Nederland verplicht voor iedereen met een auto op naam.
Ben je verplicht een autoverzekering af te sluiten?
Ja. Zodra een auto op jouw naam staat, moet je hem verzekeren. Minimaal met een WA-verzekering (wettelijke aansprakelijkheid). Rijd je zonder verzekering? Dan riskeer je een boete van de RDW, de organisatie die onder andere toezicht houdt op de registratie van voertuigen. Bovendien betaal je alle schade die je veroorzaakt zelf. Die rekening kan hoog oplopen.
De verplichting geldt ook als je de auto niet gebruikt. Staat hij in de garage? Dan moet de auto nog steeds verzekerd zijn, zolang het kenteken op jouw naam staat.
Uitzondering: kenteken schorsen
Gebruik je je auto langere tijd niet? Dan schors je het kenteken. De auto hoeft dan niet verzekerd te zijn, maar mag ook de weg niet op. Zodra het kenteken weer actief is, sluit je opnieuw een verzekering af.
Wat verzekert een autoverzekering wel en niet?
Dat hangt af van het type verzekering dat je kiest. Met een WA-verzekering ben je verzekerd voor schade die je bij anderen veroorzaakt. Veroorzaak je ook schade aan je eigen auto? Dan betaal je die schade zelf.
Een concreet voorbeeld: je rijdt achterop een andere auto. Met een WA-verzekering vergoedt jouw verzekeraar de schade aan de andere auto, maar de schade aan jouw auto betaal je zelf. Met een WA+ of allriskverzekering ben je ook voor eigen schade gedekt.
Soorten autoverzekeringen
Wat is een WA-verzekering?
De WA-verzekering is de goedkoopste autoverzekering en de enige die wettelijk verplicht is. De verzekering dekt schade die je veroorzaakt bij anderen, aan hun auto, spullen of gezondheid. Schade aan je eigen auto, diefstal, brand of vandalisme vallen hier niet onder.
Voor wie is een WA-verzekering geschikt? Vooral voor rijders met een oudere auto met een lage dagwaarde. Is je auto nog maar een paar honderd euro waard? Dan is het zelden de moeite waard om een uitgebreidere verzekering af te sluiten. Je betaalt dan meer premie dan je bij schade terugkrijgt.
Wat is een WA+ beperkt casco verzekering?
De WA+ beperkt casco gaat verder dan de standaard WA-verzekering. Je bent nog steeds gedekt voor schade die je bij anderen veroorzaakt, maar je eigen auto is ook beschermd tegen situaties waar je zelf weinig aan kunt doen. Denk aan diefstal, brand, storm en ruitschade.
Wat er niet onder valt: schade door vandalisme of door een eigen fout. Rijd je ergens tegenaan? Dan betaal je die schade zelf.
Wat is een allriskverzekering?
De allriskverzekering dekt alles wat de WA+ beperkt casco ook dekt, maar je bent óók gedekt als je zelf schuldig bent aan de schade aan je eigen auto. Denk aan een kras op de bumper of een deuk na een ongeluk. Ook schade door vandalisme is verzekerd. De allriskverzekering is duurder dan de andere opties.
Wat is de beste dekking voor jou?
Hoe hoger de dagwaarde van je auto, hoe meer je bij schade vergoed krijgt en hoe interessanter een uitgebreidere dekking kan zijn. De dagwaarde van je auto is daarom het belangrijkste startpunt bij het kiezen van een dekking.
Heb je een oudere auto met een lage dagwaarde? Dan is een WA- of WA+-verzekering meestal voldoende. Je betaalt bij allrisk meer premie dan je bij schade terugkrijgt.
Heb je een nieuwe of dure auto? Dan is allrisk de verstandigste keuze. Bij schade krijg je een flink bedrag vergoed en dat maakt de hogere premie de moeite waard.
Weet je de dagwaarde van je auto niet? Bereken hem via onze dagwaardetool. Zo weet je precies welke dekking het beste bij jouw situatie past.
Aanvullende autoverzekeringen
Wat is een pechhulpverzekering?
Met een pechhulpverzekering krijg je hulp als je auto onderweg stilstaat. Een lege accu, een lekke band of een motor die het niet meer doet; een pechhulpverlener komt naar je toe om je te helpen of om je auto weg te slepen.
Wanneer is pechhulp handig? Dat hangt vooral af van je auto en hoe je die gebruikt. Heb je een oudere auto, rijd je veel of maak je regelmatig lange ritten? Dan kan pechhulp extra prettig zijn. Ook als je vaak in het buitenland rijdt, kan het fijn zijn om verzekerd te zijn van hulp onderweg. Met een relatief nieuwe auto waarmee je weinig rijdt, vind je pechhulp misschien minder belangrijk.
Heb je al een ANWB-lidmaatschap? Check dan of pechhulp daar al in zit, anders betaal je dubbel. Let ook op of de verzekering pechhulp in het buitenland dekt, want dat is niet altijd standaard inbegrepen.
Wat is een rechtsbijstandverzekering?
Met een rechtsbijstandverzekering krijg je juridische hulp bij een conflict na een verkeersongeval. Is de andere partij aansprakelijk? Dan helpt een jurist je om je schade te verhalen. Dat geldt bijvoorbeeld voor schade aan je auto of letselschade. Ontstaat er discussie over wie aansprakelijk is? Dan helpt de jurist je ook daarbij.
Juridische hulp inschakelen is duur. Ook bij een conflict over wie schuldig is aan een ongeluk, kunnen de kosten snel oplopen. Met een rechtsbijstandverzekering hoef je die kosten niet zelf te dragen.
Wat is een schadeverzekering inzittenden?
Een schadeverzekering inzittenden (ook wel SVI genoemd) vergoedt schade aan alle inzittenden van je auto bij een ongeluk. Het gaat om letselschade, medische kosten of verlies van inkomen als iemand door het ongeluk niet meer kan werken.
Wanneer is het handig? Bij een ongeluk waarbij jij schuldig bent, heeft de tegenpartij recht op vergoeding via jouw WA-verzekering. Maar de inzittenden van jouw eigen auto hebben dat recht niet automatisch. De SVI vult dat gat op.
Wat is een ongevallenverzekering inzittenden?
De ongevallenverzekering inzittenden (ook bekend als OVI) keert een vast bedrag uit als een inzittende van je auto overlijdt of blijvend invalide raakt door een ongeluk. Het gaat om een vaste uitkering, niet om een vergoeding van werkelijke schade.
Wanneer is een ongevallenverzekering inzittenden handig? Vooral als je regelmatig mensen meeneemt in je auto en je wilt dat zij of hun nabestaanden financieel zijn beschermd bij een ernstig ongeluk.
Wat is een no-claimbeschermer?
Met een no-claimbeschermer bescherm je je opgebouwde schadevrije jaren bij één schademelding. Normaal gesproken verlies je meestal vijf schadevrije jaren zodra je een schademelding indient en stijgt je premie het jaar erop. Met een no-claimbeschermer blijft je korting bij één melding per jaar intact.
Vooral als je veel schadevrije jaren hebt opgebouwd en een hoge no-claimkorting geniet, kan een no-claimbeschermer handig zijn. Het verlies van die jaren kost je op de lange termijn veel meer dan de premie van de no-claimbeschermer zelf.
Kosten van een autoverzekering
Wat kost een autoverzekering gemiddeld?
Wat een autoverzekering kost, is voor iedereen anders. De dekking die je kiest speelt een rol: een WA-verzekering is de goedkoopste optie, een allriskverzekering de duurste. Maar ook je persoonlijke situatie telt mee. Een jonge bestuurder met een nieuwe auto betaalt aanzienlijk meer dan een ervaren rijder met een oudere auto en veel schadevrije jaren. Twee mensen met dezelfde auto en dezelfde dekking kunnen dus een compleet ander bedrag betalen. In onze vergelijker zie je na in het invullen van je gegevens hoe duur een autoverzekering voor jou is.
Hoe berekent een verzekeraar jouw premie?
Verzekeraars kijken naar meerdere factoren. De combinatie daarvan bepaalt hoeveel premie je betaalt:
- Je leeftijd
- Het type en de dagwaarde van je auto
- De gekozen dekking (WA, WA+, allrisk)
- Je woonplaats
- Het aantal kilometers dat je per jaar rijdt
- Je opgebouwde schadevrije jaren
Verandert er iets in je situatie, bijvoorbeeld een verhuizing of een nieuwe auto? Dan geef je dit door aan je verzekeraar. Je premie wordt dan opnieuw berekend.
Hoe bespaar je op je autoverzekering?
De makkelijkste manier om te besparen op je autoverzekering is door jaarlijks verzekeringen te vergelijken. Premies veranderen regelmatig en wat vorig jaar de scherpste deal was, is dat dit jaar vaak niet meer. Maar er zijn ook andere manieren:
- Kies een dekking die past bij je auto: heb je een oudere auto met een lage dagwaarde? Dan is een WA- of WA+-verzekering voldoende.
- Geef je werkelijke kilometerverbruik op: rijd je minder dan eerder opgegeven? Pas dit aan. Minder kilometers betekent namelijk een lagere premie.
- Verhoog je eigen risico: heb je een financiële buffer voor kleine schades? Een hoger eigen risico drukt de maandpremie flink.
- Betaal kleine schades zelf: dien je een kleine schademelding in, dan verlies je schadevrije jaren. Op de lange termijn kost dat vaak meer dan de schade zelf.
Autoverzekering afsluiten of overstappen
Hoe sluit je een autoverzekering af?
Een autoverzekering afsluiten begint met een goede voorbereiding. Weet je welke dekking bij je auto past? En ken je de dagwaarde van je auto? Die twee dingen bepalen grotendeels welke verzekering het beste bij je past. Weet je de dagwaarde nog niet? Bereken hem via onze dagwaardetool.
Ben je er klaar voor? Via onze vergelijker vul je je kenteken en persoonlijke gegevens in, kies je een dekking en dien je direct je aanvraag in. Na acceptatie ontvang je een bevestiging en ben je verzekerd.
Waar let je op bij het afsluiten van een autoverzekering?
De premie is het eerste wat opvalt, maar niet het enige wat telt. Twee autoverzekeringen met dezelfde premie kunnen sterk van elkaar verschillen. De ene verzekeraar handelt schademeldingen snel af en biedt vervangend vervoer, de andere wellicht niet. Lees daarom altijd de polisvoorwaarden door voordat je een keuze maakt. Je kan ook de polisscore in onze vergelijker bekijken, die laat in één oogopslag zien hoe een verzekeraar scoort op kwaliteit en service.
Wanneer stap je over naar een andere autoverzekering?
Een nieuwe auto, een verhuizing of een hogere premie: het zijn goede momenten om je autoverzekering opnieuw te vergelijken. Maar ook als er niets verandert, kan overstappen lonen. Verzekeraars passen hun premies aan en een andere polis past inmiddels misschien beter bij je.
Vergelijk daarom ieder jaar je prijs en dekking. Vind je een betere verzekering? Kijk dan wanneer je je huidige polis kunt opzeggen. Veel autoverzekeringen zijn dagelijks opzegbaar.
Schade en je autoverzekering
Hoe meld je schade bij je autoverzekering?
Heb je schade? Meld dit zo snel mogelijk bij je verzekeraar. Wacht niet te lang: hoe sneller je meldt, hoe sneller de schade wordt afgehandeld. Bij een aanrijding met een andere partij vul je samen een schadeformulier in. Dat formulier is het bewijs van wat er is gebeurd en wie er schuldig is. Heb je schade zonder andere partij, bijvoorbeeld door vandalisme of een botsing met een paal, dan meld je dit alleen bij je eigen verzekeraar.
Wat zijn schadevrije jaren en hoe bouw je ze op?
Schadevrije jaren zijn de jaren waarin je geen schade hebt gemeld bij je verzekeraar. Voor elk jaar dat je schadevrij rijdt, bouw je één schadevrij jaar op. Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe hoger je no-claimkorting en hoe lager je premie.
Maar het werkt ook andersom. Dien je een schademelding in die niet op de tegenpartij te verhalen is? Dan verlies je schadevrije jaren en stijgt je premie het jaar erop. Soms is het daarom voordeliger om een kleine schade zelf te betalen. Het verlies van schadevrije jaren kost je bij kleine schades op de lange termijn vaak meer dan de schade zelf.
Wat is de bonus-malus ladder?
De bonus-malus ladder is het systeem waarmee verzekeraars bepalen hoeveel korting of toeslag je krijgt op je premie. Elk jaar zonder schademelding stijg je meestal een trede. Daardoor krijg je meer korting, totdat je de maximale korting bereikt. Je totale premie kan intussen alsnog stijgen. Dien je een schademelding in, dan zak je een aantal treden terug en stijgt je premie.
Elke verzekeraar heeft zijn eigen bonus-malus ladder. Dat betekent dat de impact van een schademelding per verzekeraar kan verschillen. Bij de ene verzekeraar zak je één trede, bij de andere drie.
Wat is Roy-Data?
Roy-Data is de centrale database waarin de schadevrije jaren van alle Nederlandse automobilisten worden bijgehouden. Alle verzekeraars gebruiken deze database. Sluit je een nieuwe autoverzekering af? Dan checkt de verzekeraar jouw opgebouwde schadevrije jaren via Roy-Data.
Stap je over naar een andere verzekeraar? Je opgebouwde schadevrije jaren neem je automatisch mee. Je hoeft dus niet opnieuw te beginnen met het opbouwen van korting.
Bijzondere autoverzekeringen
Autoverzekering voor jongeren
Ben je jonger dan 25 jaar? Dan betaal je een hogere premie voor je autoverzekering. Verzekeraars zien jonge bestuurders als een hoger risico, ze hebben minder rijervaring en zijn statistisch vaker betrokken bij een ongeluk. Gemiddeld betaalt een 18-jarige bijna twee keer zoveel als 25+'ers voor dezelfde auto en dezelfde dekking.
Hoe ouder je wordt en hoe meer schadevrije jaren je opbouwt, hoe lager je premie. Toch zijn er ook als jongere manieren om goedkoper uit te zijn: kies een auto met een lage dagwaarde en vergelijk jaarlijks, want de premieverschillen tussen verzekeraars zijn groot.
Autoverzekering voor senioren
Ben je 65 jaar of ouder? Dan kan je premie stijgen, ook al heb je veel schadevrije jaren opgebouwd. Sommige verzekeraars hanteren een maximumleeftijd en wijzen aanvragen van oudere bestuurders af. Anderen rekenen een hogere premie naarmate je ouder wordt.
De premieverschillen tussen verzekeraars zijn voor senioren groot. Vergelijken loont daarom extra, want bij de ene verzekeraar betaal je aanzienlijk minder dan bij de andere.
Zakelijke autoverzekering
Gebruik je je auto voor werkgerelateerde activiteiten, zoals het bezoeken van klanten, woon-werkverkeer met een auto van de zaak of het vervoeren van goederen? Dan is een zakelijke autoverzekering verplicht. Een particuliere autoverzekering dekt zakelijk gebruik namelijk niet of beperkt. Een zakelijke autoverzekering biedt uitgebreidere dekking, met hogere bedrijfsaansprakelijkheid en dekking voor inzittenden en hun bagage.
Bestelautoverzekering
Een bestelauto verzeker je niet met een standaard autoverzekering. Een aparte bestelautoverzekering houdt rekening met het gewicht, het laadvermogen en het gebruik van de auto, zakelijk of privé. Net als bij een personenauto kies je uit WA, WA+ beperkt casco of allrisk. Gebruik je de bestelauto ook voor het vervoeren van goederen of gereedschap? Check dan of die ook meeverzekerd zijn, want dat is niet altijd standaard inbegrepen.
Oldtimer verzekeren
Een oldtimer is een auto van minimaal 25 jaar oud en valt onder andere verzekeringsregels dan een gewone auto. Je verzekert hem met een gewone autoverzekering of, als de auto aan bepaalde voorwaarden voldoet, met een speciale oldtimerverzekering.
Zo'n verzekering is vaak goedkoper, omdat oldtimers doorgaans minder worden gereden en eigenaren er extra zuinig op zijn. Let op: bij een oldtimerverzekering bouw je geen schadevrije jaren op. Er gelden bovendien strikte voorwaarden (die verschillen per verzekeraar), zoals hobbymatig gebruik, een maximumaantal kilometers per jaar en soms een taxatierapport. Bij ons vergelijk je geen oldtimerverzekeringen, maar kun je wel een gewone autoverzekering voor je oldtimer afsluiten.
Caravanverzekering
Ga je op vakantie met de caravan? Dan wil je onderweg en op de plaats van bestemming niet voor verrassingen komen te staan. Denk bijvoorbeeld aan schade door een flinke hagelbui, een ongeluk of diefstal. Met een caravanverzekering bescherm je jezelf tegen deze risico's. Via Pricewise kun je geen caravanverzekering vergelijken of afsluiten. Wel leggen we je precies uit wat een caravanverzekering is, zodat je zelf een goede keuze kunt maken.
Motorverzekering
Ben je eigenaar van een motor? Dan ben je net als bij een auto verplicht om minimaal een WA-verzekering af te sluiten. Een motorverzekering sluit je niet af via de autovergelijker, daarvoor gebruik je onze aparte motorvergelijker. Net als bij de autoverzekering kies je uit WA, WA+ beperkt casco of allrisk.
Vergelijk autoverzekeringen
Meer weten?
Je auto goed verzekeren is al lastig genoeg. Daarom maken we het graag zo makkelijk mogelijk voor je. Heb je een vraag? Neem dan contact op met de klantenservice van Pricewise.