Soorten zorgverzekeringen
Er zijn in Nederland vier verschillende soorten basiszorgverzekeringen die je kunt afsluiten: een natura-, budget-, restitutie- of combinatiepolis. De grootste verschillen tussen de basisverzekeringen zitten in het verschil in keuzevrijheid en de hoogte van de zorgpremie die je betaalt. Wil je weten welke zorgverzekering het beste bij jou past? Wij hebben de verschillende basiszorgverzekeringen op een rij gezet.
Zorgverzekeringen vergelijken
Basisverzekering
Een basisverzekering is verplicht voor iedereen die in Nederland woont of werkt. De basisverzekering verzekert de zorg die volgens de Nederlandse overheid als medisch noodzakelijk wordt gezien. Denk bijvoorbeeld aan een afspraak bij de huisarts of een behandeling in het ziekenhuis.
Er zijn vier verschillende soorten zorgverzekeringen die je in Nederland kunt afsluiten: een naturapolis, budgetpolis, restitutiepolis of combinatiepolis. Een polis is een bewijs tussen de verzekeraar en de verzekeringnemer. Hierin staan alle overeenkomsten die zijn afgesproken bij het afsluiten van een verzekering. Deze vier zorgverzekeringen zijn basiszorgverzekeringen. Daarnaast zijn er nog aanvullende zorgverzekeringen.
Naturapolis
Een naturapolis is een basiszorgverzekering waar je alle zorgkosten uit de basisverzekering vergoed krijgt, mits je naar een zorgverlener gaat waar jouw zorgverzekeraar een contract mee heeft afgesloten. Bij een naturapolis heb je een minder uitgebreide keuzevrijheid vergeleken met de andere soorten basisverzekeringen. Dit komt doordat de zorgverzekeraar niet met elke zorgverlener een contract heeft. Bij een naturapolis wordt vaak een lagere zorgpremie aangeboden, waardoor veel Nederlanders voor deze basisverzekering kiezen.
Heb je een naturapolis en ga je naar een zorgverlener waar jouw zorgverzekeraar geen contract mee heeft afgesloten? Dan worden de kosten niet volledig vergoed. Vaak betaal je rond 20% van de kosten zelf. Bekijk de polis om te zien hoe hoog de vergoeding is.
Voordelen
- Lagere zorgpremie vergeleken met andere polissen.
- Bijna alle ziekenhuizen worden vergoed.
Nadelen- Minder uitgebreide keuzevrijheid voor zorgverleners.
- Wanneer je naar een zorgverlener gaat zonder contract, betaal je een deel van de kosten zelf.
Budgetpolis
Een budgetpolis is de minder uitgebreide versie van een naturapolis. Je kunt met deze basisverzekering bij een beperkt aantal zorgverleners terecht, doordat de verzekeraar slechts met enkele zorgverleners een contract heeft afgesloten. Het is daardoor meestal de goedkoopste basisverzekering. De kans bestaat dat je moet reizen voor een zorgverlener die vergoed wordt.
Bij de budgetpolis worden kosten alleen vergoed als je naar gecontracteerde zorgverleners gaat. Wanneer je naar een niet gecontracteerde zorgverlener gaat, moet je vaak een deel van de rekening zelf betalen.
Voordelen
- Goedkoopste basisverzekering.
- Rekeningen hoef je niet voor te schieten.
Nadelen- Beperkt keuze uit aantal zorgverleners.
- Beperkt aantal ziekenhuizen wordt vergoed.
- Hoge kosten als je naar een niet gecontracteerde zorgverlener gaat.
- Verder reizen voor gecontracteerde zorgverleners.
Restitutiepolis
De restitutiepolis is de basisverzekering waar je de meeste keuzevrijheid hebt. Je kunt naar iedere zorgverlener zonder dat je zelf hoeft bij te betalen. Hierdoor is de zorgpremie vaak hoger vergeleken met andere basisverzekeringen. Heeft je zorgverzekeraar geen contract afgesloten met de zorgverlener die jij kiest? Dan moet je deze kosten eerst voorschieten. Je kunt dit dan achteraf declareren. Is er wel een contract afgesloten tussen beide partijen? Dan worden de kosten rechtstreeks van de zorgverlener naar de zorgverzekeraar gestuurd.
Bij een restitutiepolis wordt de zorg vergoed tegen een marktconforme prijs, wat betekent dat de kosten voor de behandeling redelijk zijn volgens Nederlandse normen. Dit houdt in dat de prijs van de zorg niet veel hoger mag zijn dan die bij andere zorgverleners. Als je bijvoorbeeld naar een privékliniek wilt gaan, moet je dit van tevoren bespreken met je zorgverlener. De kans bestaat dan dat je een deel van de kosten zelf moet betalen.
Voordelen
- Meeste keuzevrijheid vergeleken met andere polissen.
- 100% zorgkosten vergoed, ook wanneer de zorgverlener geen contract heeft met de zorgverzekeraar.
- Kosten vergoed boven het marktconform tarief.
Nadelen- Hoge zorgpremie vergeleken met andere polissen.
Combinatiepolis
Een combinatiepolis is een combinatie van een restitutiepolis en naturapolis. Je krijgt zorg volledig vergoed als je naar een gecontracteerde zorgverlener gaat. Ga je naar een zorgverlener, bijvoorbeeld een kliniek, waar je zorgverzekeraar geen contract mee heeft afgesloten? Dan kan het zijn dat je een deel van de kosten zelf moet betalen. Kijk daarom goed bij welke zorg je keuzevrijheid hebt en bij welke niet.
Voordelen
- Meer keuzevrijheid vergeleken met naturapolis.
- Lagere zorgpremie vergeleken met een restitutiepolis.
Nadelen- Kans op onvolledige vergoeding.
- Geen volledige keuzevrijheid voor zorgverleners.
- Hogere zorgpremie vergeleken met een naturapolis.
Aanvullende zorgverzekeringen
Een basiszorgverzekering verzekert alle kosten die verplicht worden door de Nederlandse overheid. Voor extra zorg, zoals bijvoorbeeld fysiotherapie of alternatieve zorg, kun je een aanvullende zorgverzekering afsluiten. Zeker wanneer je extra kosten of zorg verwacht, kan het handig zijn om een aanvullende verzekering af te sluiten.
Bij een aanvullende zorgverzekering mogen de zorgverzekeraars zelf de prijs, inhoud en hoogte van de vergoedingen bepalen. Bij een aanvullende verzekering is het daarom extra belangrijk dat je de zorgverzekeraars goed vergelijkt.
Collectieve zorgverzekeringen
De meeste mensen sluiten een individuele zorgverzekering af. Maar je kunt ook kiezen voor een collectieve zorgverzekering. Je sluit dan dezelfde basisverzekering af met een grote groep. Dit kan bijvoorbeeld via de gemeente, je werkgever of een vakbond. Sinds 2023 is de collectiviteitskorting niet meer van toepassing op de basisverzekering. Wel kan je met een collectieve zorgverzekering profiteren van korting op de aanvullende zorgverzekering.
Alle zorgverzekeringen